Erfahrungen mit dem Broker comdirect

Mit dem Broker comdirect befindet sich eine Tochtergesellschaft der Commerzbank auf dem Markt für den Wertpapierhandel. 1994 in Quickborn bei Hamburg gegründet, fokussiert man seit Beginn der Tätigkeit das Hauptgeschäft auf das Brokerage, Banking und Fondsadministration. Inzwischen bieten die Finanzprofis das komplette Sortiment einer Vollbank an und das mit rund zwei Millionen Kunden, mehr als 1,6 Millionen Depots und 1200 Mitarbeitern auch augenscheinlich sehr erfolgreich. Girokonto- und Depoteröffnung laufen bei der Bank inzwischen komplett online, so dass man hier durchaus einen der Marktführer vor sich hat. Selber bezeichnet man sich als „Leistungsbroker“.

Gerade für Einsteiger in Sachen Wertpapiere wird vom „besten Online-Broker des Jahres“ (Wirtschafts Woche 2015) einiges parat gehalten. Aber auch jeder andere Händler kann vom umfangreichen Leistungsangebot der Direktbank profitieren. So wird neben dem Aktienhandel auch eine umfassende Finanz- und Vermögensberatung angeboten. Im Online Brokerage werden zu dem auch noch alle Voraussetzungen für eine selbstbestimmte Vermögensanlage geschaffen.

Mit einem äußerst umfangreichen Handelsangebot werden neben dem normalen Aktienhandel auch Optionsscheine, Zertifikate, CFDs, ETFs und mehr als 10.000 Fonds angeboten. Es kommen ein Tages- und Festgeldangebot hinzu. Das Girokonto samt Kreditkarte sowie Baufinanzierung und Ratenkredite runden das Angebot als Vollbank letztendlich ab. Auch eine persönliche Beratung, die bei einer Direktbank nicht selbstverständlich ist, findet sich im Angebot der comdirect. Dies ist sicherlich dem zu verdanken, da die Bank genauesten weiß was die Kunden brauchen. Auch aufgrund der engen Verflechtung zur Commerzbank.

Wir haben uns für Sie das Angebot in Sachen Wertpapierdepot der comdirect im Test einmal ausführlich angeschaut. Unsere Erfahrungen haben wir für Sie hier im Folgenden verschriftlicht.

Vor- und Nachteile bei der comdirect

Mit der comdirect findet sich einer der besten Online Broker auf dem deutschen Markt. Keine Frage. Aber auch beim besten Angebot findet sich ein Haar in der Suppe. Wir haben für Sie die Vor- und Nachteile einmal aufgelistet.

Vorteile

• Kostenlose Depotführung (garantiert für 3 Jahre)
• Alle deutschen Handelsplätze verfügbar (plus 46 Börsen im Ausland)
• Rabatte für Day- und Viel-Trader
• Live-Trading beim außerbörslichen Handelsangebot
• Etliche technische Tools verfügbar
• Order ab 4,95 Euro in den ersten 6 Monaten
• Soforteröffnung möglich per Webcam oder App (Postident entfällt hier)

Nachteile

• Kein Forexhandel

Handelsangebot der comdirect

Wie bereits angeschnitten, findet sich im Portfolio der comdirect eines der umfangreichsten Handelsangebote auf dem deutschen Markt wieder. Kein Wunder also, dass die comdirect bei sämtlichen Broker Experten mit im ersten Atemzug genannt wird, wenn eine Empfehlung ausgesprochen wird. So erhält der geneigte Händler neben Aktien auch eine breite Palette an Optionsscheinen, Zertifikaten, CFDs, 1000 ETFs, mehr als 10.000 Fonds und 150 Fondsgesellschaften zur Auswahl. Es dürfte also so ziemlich für jeden Anleger auch das passende Wertpapier in greifbare Nähe rücken. Gehandelt werden kann damit an sämtlichen innerdeutschen Handelsplätzen und derzeit an insgesamt 46 Börsen im Ausland.

Hinzu kommt der außerbörsliche Online-Aktienhandel in Realtime mit dem Live-Trading. Der Händler erhält dabei eine direkte Kurszusage und somit eine maximale Preissicherheit. Gehandelt werden kann unabhängig von Börsenzeiten – also beispielsweise auch am Wochenende. Als Partner im Limithandel von Aktien, Optionsscheinen, Zertifikaten und Aktienanleihen fungieren hier beispielsweise renommierte Banken wie die Baader Bank, Lang & Schwarz und natürlich die Commerzbank. Insgesamt stehen dabei allerdings 17 Emittenten zur Verfügung.

Zusätzlich zum Wertpapierdepot wird noch ein kostenloses O&F Depot samt Verrechnungskonto angeboten. Daneben gibt es noch das Junior Depot für den Nachwuchs sowie ein Fonds Depot für vermögenswirksame Leistungen und ein Beratungs Depot.

Konditionen beim Brokerage der comdirect

Das Grundangebot des Wertpapierdepots und des Verrechnungskontos ist bei der comdirect kostenlos. Garantiert wird dies bei der Eröffnung über einen Zeitraum von drei Jahren. Nach den drei Jahren kann eine Führungsgebühr anfallen über 1,95 Euro, wenn dann kein Handel mehr über das Konto bzw. Depot ausgeführt wird. In den ersten sechs Monaten nach der Eröffnung des Depots werden pro Handelsausführung 4,95 Euro fällig, danach mindestens 9,90 Euro bis zu einer Investition von 2000 Euro. Hinzu kommen noch Orderspesen und börsenplatzabhängige Entgelte, die der Broker an seine Kunden weiterreicht. Zusätzlich wird eine Provision von 0,25 Prozent berechnet, die allerdings erst ab einer Investitionshöhe von 2000 Euro zu Buche schlägt und auf die Grundgebühr berechnet wird. Die maximale Ordergebühr liegt derzeit bei 59,90 Euro. Dies gilt für den Handel an deutschen Börsenplätzen und im außerbörslichen Handel (außer Eurex). Wird die Order per Telefon, Fax oder Brief in Auftrag gegeben, kommen weitere Gebühren in Höhe von 9,90 Euro hinzu. Limit- und Orderänderungen können bei der comdirect generell kostenlos veranlasst werden. Bei einem Handel im Ausland werden zwischen 12,90 Euro und 62,90 Euro fällig.

Als Vieltrader winkt den Kunden ein Rabatt von 15 Prozent auf die Ordergebühr. Wer in einem Halbjahr mehr als 125 Trades ausführt, wird im nächsten Halbjahr so vom Broker belohnt. Was dabei zu beachten ist, ist dass die Zeiträume per Datum definiert sind. Der Zeitraum für die Qualifizierung bzw. Nutzung des Rabattes ist jeweils das Halbjahr vom 1. April bis 30. September und vom 1. Oktober bis 31. März. Maßgeblich für die Gewährung des Rabattes ist der Zeitpunkt der Ausführung des Auftrags.

Im außerbörslichen Handel kann zusätzlich noch von einer Flat-Fee profitiert werden. Ab 1000 Euro kostet jede Order nur 3,90 Euro. Dies beschränkt sich allerdings auf ausgewählte Derivate der Emittenten BNP Paribas, Commerzbank und Deutsche Bank.

Prämie bei der comdirect

Eine Prämie sollte zwar nicht grundlegend die Entscheidung bei der Wahl des Brokers beeinflussen, allerdings kann sie ausschlaggebend sein. Trotz dessen, dass der Broker comdirect so gut aufgestellt ist und in vielen Tests gut abschneidet, wird den Kunden eine attraktive Prämie geboten. Wer ein Depot bei dem Broker comdirect eröffnet und in den ersten drei Monaten Fonds im Wert von mindestens 5000 Euro kauft, erhält eine Prämie von immerhin 50 Euro. Alternativ wird diese Prämie auch gezahlt, wenn aus einem anderen Depot innerhalb der ersten drei Monate Fonds im Wert von mindestens 5000 Euro übertragen werden. Außerdem wird die Grundgebühr für den innerdeutschen und außerbörslichen Handel in den ersten 6 Monaten von 9,90 Euro auf 4,95 Euro reduziert.

Anmeldevorgang beim Broker comdirect

Um ein Wertpapierdepot bei der comdirect zu eröffnen, ist nicht viel zu tun. Dadurch, dass der Broker neben dem PostIdent-Verfahren, auch die Verifizierung der Identität per VideoIdent zu lässt, ist noch nicht mal mehr ein PC notwendig. Dies kann auch bequem per Smartphone erledigt werden. Im Folgenden zeigen wir Ihnen, wie Sie Schritt für Schritt ein Depot eröffnen.

1. Nachdem Sie auf der Webseite der Bank sind, begeben Sie sich über einen Klick auf „Depot & Wertpapiere“ im Menü in den Bereich für die Depoteröffnung. Nun klicken Sie im Untermenü Depot auf „comdirect Depot“, wo Sie auch gleich den Button „Depot eröffnen“ finden.
2. Zu aller erst müssen Sie nun die Kontenart (Einzelkonto oder Gemeinschaftsdepot) wählen, die Sie eröffnen möchten und ob das Wertpapierdepot privat oder anderweitig genutzt wird. Schließlich geben Sie noch Ihre persönlichen Daten wie Adresse sowie Familienstand an und geben Auskunft über Ihre berufliche Situation. Auch die Bankverbindung für das Referenzkonto wird sogleich erfragt.
3. Im folgenden Punkt können Sie die Angaben noch einmal überprüfen, ggf. abändern oder auch gleich ausdrucken.
4. Mit den Unterlagen können Sie sich nun in eine Postfiliale begeben und dort nach einem erfolgreichen PostIdent den unterschriebenen Antrag an die comdirect schicken lassen.
5. Sollten Sie sich für das VideoIdent-Verfahren entscheiden, entfällt das Ausdrucken der Papiere und der Gang in die Postfiliale. In diesem Fall können Sie entweder direkt am PC mit der Webcam Ihre Identität nachweisen oder aber auch per Smartphone.
6. Nach der Prüfung der Unterlagen wird Ihr Wertpapierdepot eröffnet und Sie können nach Erhalt aller Papiere die erste Einzahlung bzw. Übertragung aus einem anderen Depot veranlassen und mit dem Handel beginnen.

Es ist also superleicht, ein Wertpapierdepot bei dem Broker comdirect zu eröffnen. Wer sich per VideoIdent verifizieren lässt, der muss dafür noch nicht einmal das Haus verlassen.

Regulierung und Einlagensicherung

Wer sein Geld bei einer Bank anlegt, möchte, dass dieses auch sicher verwahrt wird. Dies ist bei der comdirect im bestmöglichen Umfang gegeben. Da der Anbieter seinen Hauptsitz in Quickborn bei Hamburg hat und somit in Deutschland und innerhalb der Europäischen Union ansässig ist, greift zunächst einmal die EU-Richtlinie für die gesetzlichen Einlagensicherungssysteme. Diese besagt, dass eine Bargeldeinlage in einer Höhe von bis zu 100.000 Euro gesetzlich geschützt ist. Stürzt der Broker also in die Insolvenz, werden jedem Kunden Geldeinlagen bis zu dieser Summe ersetzt. Darüber hinaus beteiligt sich die comdirect an dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Über diesen Fonds wird derzeit pro Kunden ein Betrag in Höhe von 20 Prozent des haftenden Eigenkapitals der Bank geschützt. Dies entspricht bei der comdirect einer Summe von rund 78,9 Millionen Euro – pro Kunde. Dies dürfte bei privaten Anlegern so ziemlich jeden schützen.

Für die Einhaltung der Standards bei dem Anbieter ist die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht – kurz BaFin – in Frankfurt am Main zuständig. Dies gibt ein Mindestmaß an Sicherheit und sorgt für ein grundlegendes Vertrauen in das Angebot der comdirect. Darüber hinaus ist natürlich auch die Europäische Zentralbank als Regulator zuständig. Dies lässt erst gar nicht den Verdacht aufkommen, dass es sich hier um Betrug oder Abzocke handeln könnte.

Mobiles Trading bei der comdirect

Seit der Gründung setzt die comdirect als Broker und auch als Vollbank ganz auf online und hat wie selbstverständlich ein mobiles Angebot für die Kunden im Angebot. Viele Broker haben dies der Erfahrung nach noch nicht, auch wenn man mittlerweile davon ausgehen sollte, dass dies eigentlich ein Standardangebot sein sollte.

Die comdirect bietet für die Verwaltung der Konten und des Depots für Android-, Windowsphone- und Apple-Nutzer jeweils eine App an, von der auch von unterwegs aus auf das komplette Angebot zugegriffen werden kann. So besteht die Möglichkeit, das Konto zu verwalten und das Depot ständig im Blick zu haben. Auch Handelsausführungen und Kursabfragen stehen selbstverständlich für den Kunden bereit, so dass in dieser Hinsicht auf keinerlei Komfort verzichtet werden muss. Sogar das Musterdepot kann mit diesen Applikationen bedient werden.

Demokonto bei der comdirect Bank

Im Zuge des Wertpapierdepots bietet die comdirect ihren Kunden auch ein Musterdepot an. Dies ist gerade für Neulinge auf dem Wertpapiermarkt ein großes Plus. So kann auch ohne echtes Geld der Markt erforscht werden und für den Ernstfall geübt werden. Auch für erfahrene Trader ist dies ein gutes Angebot, da so auch verschiedene Strategien einfach einmal ausprobiert werden können, ohne gleich an das eigene Kapital zu gehen. Dazu kann auch das bestehende Depot mitsamt der Wertpapiere in das Musterdepot übertragen werden.

Innerhalb des Musterdepots gibt es die Möglichkeit, sich die Ansicht des Depots per Drag and Drop so herzurichten wie es dem Anleger passt. Auch haben Sie die Möglichkeit, sich verschiedene Inhalte anzeigen zu lassen, um besser agieren zu können – beispielsweise Minicharts oder ähnliches.

Kundenservice bei der comdirect

Was den Kundenservice angeht, weiß man bei der comdirect wirklich was Service bedeutet und legt auch auf diesen Teil des Wortes sehr viel wert. An sieben Tagen in der Woche und 24 Stunden am Tag sind die Finanzexperten für die Kunden per Telefonhotline zu erreichen. Oftmals bieten Broker nur ein Zeitfenster am Tag an, beispielsweise während der normalen Öffnungszeiten einer Bank oder ähnliches. Doch auch hier ist comdirect auf der Höhe der Zeit und weiß, was der Kunde benötigt.

Darüber hinaus wird auf der Webseite des Unternehmens auch ein Live-Chat und ein Video-Chat angeboten. Die Chats sind gut erreichbar und man erhält in der Regel binnen weniger Minuten eine kompetente Antwort von einem Mitarbeiter des Bankhauses. Zusätzlich können Kunden natürlich die Bank auch per E-Mail erreichen oder den Rückrufservice in Anspruch nehmen.

Ebenfalls wird auf der Webseite ein großer FAQ-Bereich bereitgestellt. Dort werden potentiell auftretende Fragen schon vorsorglich einmal beantwortet. Es lohnt sich auf jeden Fall hier zunächst einen Blick hineinzuwerfen. Vielleicht erledigt sich damit schon alles und der Kundenservice muss gar nicht erst kontaktiert werden.

Schulungen, Webinare und Weiterbildungsangebot bei der comdirect

Auch was das Weiterbildungsangebot angeht, ist der Broker comdirect hervorragend aufgestellt. So werden den Kunden unterschiedliche Schulungsangebote rund um das Thema Aktien und Wertpapiere offeriert. Gerade für Neulinge auf dem Börsenparkett bietet dies eine gute Grundlage, um in den Handel einzusteigen. Aber auch fortgeschrittene Trader und Profis erhalten hier durch die hauseigenen Finanzexperten und externe Referenten regelmäßig gute Tipps, um das Handelsergebnis am Ende des Tages noch weiter zu optimieren.

Die Online-Seminare des Brokers sind ein modernes und zeitgemäßes Angebot. Das komplette Angebot wird kostenlos zur Verfügung gestellt und durch Kooperationen mit diversen anderen Anbietern, steht auch noch weiterführendes Schulungsmaterial zur Verfügung.

Zusatzangebote beim Broker comdirect

Neben der Prämie über 50 Euro bei der Eröffnung des Depots mit einer Mindesteinlage von 5000 Euro, hält die comdirect auch noch weitere Angebote für ihre Kunden parat. So wird die Ordergebühr in den ersten sechs Monaten auf 4,95 abgesenkt und eine Flat-Fee für den außerbörslichen Handel für 3,90 Euro ab 1000 Euro Investitionsvolumen angeboten. Hinzu kommen Angebote für Vieltrader und abwechselnde gratis Aktionen. Wer zusätzlich bei der comdirect derzeit ein Girokonto eröffnet, kann dort bis zu 150 Euro Prämie abgreifen. Eine gratis Visa-Kreditkarte ist ebenfalls ein Bestandteil des Girokontos bei der Bank. Das Konto kann beispielsweise auch als Verrechnungskonto für das Wertpapierdepot genutzt werden oder als Referenzkonto, falls Sie sich entscheiden auch vom Tages- oder Festgeldangebot der comdirect zu profitieren.

Fazit

Nach unserem ausführlichen Test des Angebots der comdirect in Sachen Brokerage kann der Anbieter empfohlen werden. Es handelt sich hierbei in vollem Umfang um ein sehr gutes Angebot auf dem Markt für den Wertpapierhandel. Die kostenlose Depotführung und ein gratis Verrechnungskonto sind ebenso Bestandteil wie ein gutes Schulungsangebot und das Musterdepot. Was die Prämien anbelangt, ist die Bank ebenso gut aufgestellt und lässt keine Wünsche offen. Durch die Mitgliedschaft im Bundesverband deutscher Banken und der freiwilligen Teilnahme am Einlagensicherungsfonds ist eine maximale Sicherheit in Sachen Kundengelder garantiert. Von Betrug oder Abzocke kann nach unserer Erfahrung im Test hier beim besten Willen nicht die Rede sein. Der Broker ist sowohl für erfahrene Trader als auch für blutige Anfänger auf dem Börsenparkett geeignet.